Entre la banque de réseau traditionnelle, la banque en ligne et la banque privée réservée aux très grandes fortunes, la banque patrimoniale occupe une place à part. Elle s’adresse aux épargnants qui ont constitué un patrimoine et souhaitent être conseillés sur son organisation, sans forcément disposer de plusieurs millions d’euros.
En assurance-vie, ce modèle se traduit par un conseiller dédié, des contrats en architecture ouverte et un accompagnement sur la transmission. Pour vous aider à le situer, voici le top 10 des contrats à comparer en 2026, des plus accompagnés aux plus autonomes.
Top 10 des contrats d’assurance-vie et leur niveau d’accompagnement
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Acteur |
Modèle |
Contrat |
Minimum* |
Supports* |
Gestion |
Niveau d’accompagnement |
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Le CCF |
Banque patrimoniale de réseau |
KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 |
1 000 € |
≈ 100 |
Libre, pilotée ou déléguée |
Conseiller dédié et Ingénierie patrimoniale |
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Nalo |
Gestion pilotée en ligne |
Nalo Patrimoine |
1 000 € |
87 ETF |
Pilotée |
En ligne |
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Linxea |
Courtier |
Linxea Spirit 2 |
500 € |
Plus de 1 100 |
Libre ou pilotée |
Conseillers à distance |
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Crédit Agricole |
Banque de réseau |
Predissime 9 série 2 |
40 € |
Selon contrat |
Libre ou mandat |
Conseiller en caisse |
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Fortuneo |
Banque en ligne |
Fortuneo Vie |
100 € |
275 |
Libre ou pilotée |
En ligne |
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Société Générale |
Banque de réseau |
Séquoia |
7 600 € |
≈ 50 |
Libre ou pilotée |
Conseiller en agence |
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BoursoBank |
Banque en ligne |
BoursoVie |
300 € |
≈ 600 |
Libre ou pilotée |
En ligne |
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Placement-direct |
Spécialiste |
Placement-direct Vie |
Selon contrat |
≈ 1 200 |
Libre ou déléguée |
En ligne |
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BNP Paribas |
Banque de réseau |
Multiplacements 2 |
Selon contrat |
≈ 50 |
Libre, profilée ou mandat |
Conseiller en agence |
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Yomoni |
Gestion pilotée en ligne |
Yomoni Vie |
1 000 € |
≈ 200 ETF |
Pilotée |
En ligne |
* Montants et nombre de supports relevés en 2026, à vérifier à la date de souscription.
La banque patrimoniale se distingue par trois éléments : un conseiller dédié qui suit le client dans la durée, une sélection de supports en architecture ouverte et des experts mobilisables sur la gestion et la transmission. Les autres modèles privilégient soit la proximité bancaire, soit l’autonomie et les frais réduits.
Le CCF : la banque patrimoniale de réseau
Fondé en 1917, le CCF est une banque patrimoniale de réseau, présente dans 170 agences et à distance, qui accompagne les cadres, les professions libérales et les chefs d’entreprise.
Une gamme de contrats pour chaque patrimoine
La gamme KOREGE couvre plusieurs niveaux : Essentiel 2 dès 150 €, Evolution Patrimoine Vie 2 dès 1 000 € avec environ 100 supports en architecture ouverte, et Stratégie Patrimoine Vie 2 dès 150 000 €. Evolution Patrimoine Vie 2 a reçu un Oscar et le Label d’Excellence 2026.
Un accompagnement patrimonial complet
Votre conseiller dédié construit une allocation qui reflète une stratégie patrimoniale, en gestion libre, pilotée ou déléguée. L’équipe Ingénierie patrimoniale peut intervenir sur les questions de gestion de patrimoine complexes ou de transmission.
Le CCF s’adresse avant tout aux épargnants qui privilégient le conseil personnalisé et une vision globale de leur patrimoine, de l’investissement à la transmission.
Nalo : une gestion patrimoniale en ligne
Nalo Patrimoine, assuré par Generali, est une solution de gestion pilotée en ligne.
Une approche par objectifs
Accessible dès 1 000 €, le contrat organise l’épargne autour de plusieurs projets, chacun avec son allocation. Cette logique se rapproche d’une démarche patrimoniale, mais reste entièrement automatisée.
Une gestion en ETF
L’épargne est investie dans 87 ETF et un fonds en euros à 2,90 % en 2025, pour environ 1,65 % de frais au total. Il n’y a pas de conseiller dédié.
Linxea Spirit 2 : un courtier en ligne
Linxea distribue Spirit 2, assuré par Spirica.
Des conseillers à distance
Les conseillers Linxea répondent aux questions sur les supports et la gestion pilotée. L’accompagnement est ponctuel, sans suivi patrimonial global ni conseiller attitré.
Un large choix de supports
Accessible dès 500 € et Trophée d’Or 2026, le contrat propose plus de 1 100 supports, 0,50 % de frais en unités de compte et un fonds en euros à 3,08 % en 2025.
Crédit Agricole : la banque de réseau mutualiste
Le Crédit Agricole propose Predissime 9 série 2, assuré par Predica.
Un conseiller de proximité
Le conseiller de la caisse régionale accompagne l’ouverture du contrat et le choix entre gestion libre et mandat Amundi, accessible dès 5 000 €. Il suit la relation bancaire courante.
Des frais liés au réseau
Le contrat est accessible dès 40 €. Les frais sur versement peuvent atteindre 3 % et les frais en unités de compte sont de 0,85 %, avec un fonds en euros à 2,15 % en 2025.
Fortuneo Vie : un contrat en ligne primé
Fortuneo Vie, assuré par Suravenir, est le contrat de la banque en ligne Fortuneo.
L’autonomie à moindre coût
Trophée d’Or 2026 du Revenu, le contrat s’ouvre dès 100 €, sans frais sur versement, avec 275 supports et 0,75 % de frais en unités de compte.
Une gestion pilotée en ligne
Les mandats, accessibles dès 300 €, ont progressé de +4,84 à +6,15 % en 2025. Le service ne propose pas de conseiller dédié ni d’approche patrimoniale.
Société Générale : la banque de réseau traditionnelle
Société Générale distribue Séquoia, assuré par Sogecap.
Un conseiller en agence
Le conseiller bancaire accompagne l’ouverture du contrat et le choix de la gestion, libre ou pilotée. L’accompagnement s’inscrit dans la relation bancaire globale.
Un contrat dès 7 600 €
Séquoia propose environ 50 supports. Les frais sur versement peuvent atteindre 3 % et les frais en unités de compte sont de 0,96 %, avec un fonds en euros de 2,55 à 2,77 % en 2025.
BoursoVie : la banque en ligne
BoursoVie, assuré par Generali, est le contrat de la banque en ligne BoursoBank.
Huit mandats de gestion
La gestion pilotée propose huit mandats conseillés par Edmond de Rothschild AM et Sycomore AM, deux sociétés de gestion issues du monde patrimonial, accessibles en ligne.
Sans frais sur versement
Accessible dès 300 €, le contrat facture 0,75 % sur les unités de compte et propose un fonds en euros à 3,00 % en 2025. Il n’y a pas de conseiller dédié.
Placement-direct Vie : pour les investisseurs avertis
Placement-direct Vie est assuré par SwissLife et distribué en ligne.
Environ 1 200 supports
Le contrat offre un très large univers d’investissement, sans frais sur versement et avec 0,50 % sur les unités de compte. Il s’adresse aux épargnants capables de construire seuls leur allocation.
Une gestion déléguée
La gestion déléguée est accessible dès 1 000 €. Le fonds en euros a servi de 1,90 à 3,45 % en 2025, sans accompagnement patrimonial personnalisé.
BNP Paribas : une grande banque de réseau
BNP Paribas propose Multiplacements 2, assuré par Cardif.
Une gestion sous mandat
La gestion sous mandat est confiée à BNP Paribas Asset Management, avec 4 profils et 0,70 % de frais. Le profil Équilibré a affiché +8,30 % brut en 2025.
Un conseiller en agence
Le conseiller bancaire accompagne le client dans un univers d’environ 50 supports. Les frais sur versement vont jusqu’à 2,75 % en agence et le fonds en euros a servi 2,75 % en 2025.
Yomoni : la gestion pilotée en ligne
Yomoni Vie, assuré par Suravenir, repose sur une gestion pilotée en ETF.
9 profils
Accessible dès 1 000 €, le contrat investit dans environ 200 ETF selon l’un des 9 profils. Le profil 6 a progressé de +6,0 % en 2025.
Un coût plafonné
Le coût total ne dépasse pas 1,60 % par an. Le service délègue la gestion financière, mais ne couvre pas les questions patrimoniales ou de transmission.
Banque patrimoniale, banque de réseau ou en ligne : quelles différences ?
La banque en ligne et le courtier misent sur les frais réduits et l’autonomie. La banque de réseau offre un interlocuteur en agence, centré sur la relation bancaire. La banque patrimoniale ajoute un conseiller dédié, une architecture ouverte et des experts mobilisables sur la transmission. Le bon choix dépend de la complexité de votre patrimoine et du temps que vous souhaitez y consacrer.
Quel contrat accompagné choisir en 2026 ?
Pour gérer seul à moindre coût, Fortuneo, BoursoVie, Linxea ou Placement-direct sont des références. Pour déléguer simplement, Yomoni et Nalo sont adaptés. Les banques de réseau offrent la proximité d’une agence. Pour une assurance-vie intégrée à une stratégie patrimoniale globale, avec un conseiller dédié et une équipe d’ingénierie patrimoniale, le CCF est une option à étudier.
